提前还房贷排起长队问题出在哪 提前还贷的人为什么越来越多
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提前还贷潮多次被提及,也引起了社会关注,很多居民在手中有存款选择了提前还房贷,那么,提前还房贷排起长队问题出在哪?提前还贷的人为什么越来越多?下面本站小编就带来介绍。
从去年下半年开始的“提前还贷潮”持续至今,期间,“提前还贷难”多次登上热搜,受到广泛关注。
统计数据显示,上半年个人住房贷款余额总体减少,这主要是因为理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化,居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。
中国人民银行货币政策司司长邹澜表示,按照市场化、法治化原则,我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定,或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。
邹澜司长提到的两种方式本质是一样的,都是下调利率。“通过这种方式,银行可以留住优质资产,客户可以达到了降低成本的目的,这是双赢。”
提前还贷可以看做是一种资产配置行为,主要和按揭利率过高有关系。
试想一下,如果你手里有一笔闲钱,你会选择用这些钱去进行2%理财或投资产品,还是去还掉利率在4%左右的负债?当然是还贷更划算,因为可以使债务成本最低化了。
在实践当中还有另一种可能性,即借新贷款还旧贷款,因为现在新的其他类型的贷款利率较低。
不管是提前还贷还是以贷养贷,都是存量按揭贷款利率偏高导致的扭曲行为。
首先,当前不少城市的房贷利率都有所下降。例如,去年郑州的房贷利率为5.2%,今年却降至3.8%,相差了近40个基点。如果提前还款,可以节省不少利息。
其次,如今的理财产品并不保本,收益率也越来越低,投资回报率很难超过房贷利率。因此,提前还款是一种更明智的选择。
此外,房价上涨的时代已经过去了,购房风险增大。如果购房选择不当,不仅无法获得预期的收益,甚至可能面临亏损。因此,提前还款可以降低风险。
对于银行来说,个人房贷的风险很低,即使借款人无法还款,银行也可以收回房屋。相比之下,将资金借给企业可能面临更高的风险。因此,银行更愿意将资金借给个人,而不是企业。
数据显示,截至去年年底,个人房贷余额达到53.16万亿元。如果借款人提前还款,可以减少利息收入。因此,银行不愿意主动调整早些年买房人的贷款利率。
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